Как отказаться от страховки по кредиту: инструкция, нюансы, рекомендации и отзывы, страховка на кредит как отказаться

Содержание
  1. Как отказаться от страховки по кредиту: инструкция, нюансы, рекомендации и отзывы
  2. Что такое страховка по кредиту?
  3. Зачем нужно страховаться?
  4. Возможно ли отказаться от страховки?
  5. Судебная практика
  6. Страховка по кредиту: как можно отказаться от страховки потребкредита?
  7. Автокредит
  8. Нужно ли страховать жизнь?
  9. Страховка в банке по кредиту – как отказаться по ипотеке?
  10. Расчет процентов по страховке происходит следующим образом
  11. Как можно отказаться от страховки на кредит наличными
  12. От чего страхуется банк
  13. Обязательно ли оформление
  14. Как отказаться от страховки на кредит наличными
  15. Дело в суде
  16. Мифы и домыслы
  17. Возможно, ли отказаться от страховки на кредит наличными
  18. Зачем нужна
  19. Видео: Можно не платить
  20. Узнавайте о ней заранее
  21. Как отказаться от страховки на кредит наличными, если уже подписал
  22. Обязательна ли она
  23. Порядок действий
  24. Отрицательные моменты для заемщика
  25. Судебная практика
  26. Отказываемся от страховки по кредиту
  27. Отказ от страховки по кредиту
  28. Страховка кредита и отказ от нее?
  29. Юридические основания для отказа от страховки по кредиту

Как отказаться от страховки по кредиту: инструкция, нюансы, рекомендации и отзывы

В последнее время будущие заемщики всё чаще сталкиваются с необходимостью приобретения страхового полиса, а иногда и нескольких сразу. Банк стремится таким образом застраховать себя от невозвращенных заемных средств и увеличить свои доходы. Заемщики же, в свою очередь, не желают переплачивать за навязанную услугу и не хотят быть обманутыми. Поэтому, прежде чем оформить кредит, необходимо разобраться, можно ли отказаться от страховки по кредиту. Нюансы в рассмотрении разных вариантов могут отличаться. Давайте рассмотрим, когда не стоит оформлять страховой полис, а когда лучше застраховать себя и свои финансы.

Что такое страховка по кредиту?

Страховой полис представляет собой гарантию возврата денежных средств, взятых у банка, когда у заемщика наступит страховой случай.

Первая причина, по которой банку выгодно сотрудничать со страховыми организациями, – это продажа страховых полисов и получение агентских выплат от страховых компаний при продаже их продуктов заемщикам.

Вторая причина заключается в том, что страховая компания размещает страховые резервы в депозиты банка. Фондирование финансовых учреждений производится в обмен на привлечение ими в страховую организацию определённого числа застрахованных лиц. Обмен совершается в соотношении 7:1, где на каждые 7 рублей от проданных страховок банк получает 1 рубль от страховой компании в виде депозитов.

Зачем нужно страховаться?

Ни для кого не является секретом, что банки не вправе осуществлять принудительное страхование клиентов. Но это в теории. На практике, дабы не попасть впросак, необходимо очень внимательно читать кредитный договор, чтобы затем не задаваться вопросом, как отказаться от страховки по кредиту и не писать исковые заявления. Суд в каждом конкретном случае выясняет, зависит ли получение заемщиком кредита от приобретения страхового полиса, и является ли главным фактором, влияющим на принятие банком положительного решения, отсутствие или, напротив, наличие страхового договора. Ведь согласно одной из статей закона «О защите прав потребителей» запрещается ставить в зависимость приобретение одних услуг от обязательного приобретения иных.

Но конечно, необходимость в обязательном страховании как условия получения займа отсутствует в кредитном договоре. Эта фраза закамуфлирована как «обеспечение по исполнению обязательств со стороны заемщика перед банком». Так что банк, получается, чист перед законом.

Возможно ли отказаться от страховки?

По факту, оформляя заём, кредитные менеджеры осуществляют навязывание страховки. Но как отказаться от страховки по кредиту? Инструкция состоит всего из двух шагов.

Шаг 1. Отказ от страховки совершается сразу же после заключения кредитного договора. Но необходимо удостовериться, что расторжение страхового договора не повлечёт за собой увеличение годового кредитного процента или иных «карательных» мер со стороны банка.

Шаг 2. После этого в страховую организацию пишется заявление, и через определенное время страховая премия будет возвращена полностью или частично (это может быть предусмотрено в страховом договоре при его расторжении).

Некоторые кредитные менеджеры рассказывают свои клиентам, как правильно отказаться от страховки по кредиту. Для этого достаточно в течение 6 месяцев с даты заключения кредитного договора осуществлять ежемесячные платежи своевременно и полностью. После истечения полугодового срока следует обратиться с письменным заявлением о расторжении страхового договора в кредитный отдел банка. Почему необходимо выжидать 6 месяцев? Страховой договор заключается минимум на полгода. Не стоит удивляться заемщику, когда после расторжения страхового договора на остаток основного долга будет начисляться повышенный процент, а ежемесячные платежи увеличатся. Таким образом банк компенсирует себе потерянные средства.

Еще один вариант, как отказаться от страховки по кредиту, заключается в подаче заявления в суд. К исковому заявлению необходимо приложить кредитные документы, а при возможности и письменный отказ банка.

Судебная практика

Исходя из судебной статистики, в 80% случаев суд принимает сторону заемщика, заставляя кредитора принудительно расторгнуть договор, выплатить страховку и сделать перерасчет основного долга.

Страховка по кредиту: как можно отказаться от страховки потребкредита?

Как правило, потребительское кредитование характеризуется небольшим сроком, отсутствием обеспечения и высокой процентной ставкой. В нее уже по умолчанию включены все риски, которые может понести банк.

Но некоторые финансовые учреждения проявляют настойчивость, стараясь застраховать жизнь и здоровье своих заемщиков. Широко используется страховка от потери работы. И если первый вид страховки немного оправдывает себя, то от второго заемщик несет прямые убытки. А все потому, что в качестве страхового случая рассматривается потеря работы не по собственному желанию, а в связи с ликвидацией предприятия или сокращения работника. Но, как показывает практика в России, при наступлении одного из таких моментов работодатель подведет своего работника к написанию заявления по собственному желанию, чтобы не выплачивать ему причитающуюся компенсацию. Также при оформлении займа банк в сумму основного долга по умолчанию включает плату за страховку, и уже от этой суммы ведется исчисление годового процента.

Стоит обратить внимание, что в договоре очень запутанно формулируется само понятие страхового случая. Очень часто при наступлении страхового момента застрахованному лицу практически невозможно получить компенсацию. И пример тому пункт страхового договора, который гласит, что «при малейшем изменении в своем здоровье застрахованное лицо обязано сообщать об этом страховщику». Но на деле большинство просто подмахивает договор, не вдаваясь в детали и, соответственно, не соблюдая этого условия. Чем и пользуется страховщик, чтобы не платить. В этом случае, рассматривая вопрос о том, как отказаться от страховки по кредиту, ответом будет внимательное изучение кредитного договора.

Автокредит

Оформляя в кредит автомобиль, от заемщика требуют приобретение двух страховых полисов: жизни+здоровья и КАСКО. Но при этом в одном их пунктов страхового договора сказано, что не обязательно страховать предмет залога. Пример: банк ВТБ предлагает своим заемщикам автокредит без оформления полиса КАСКО. Но при этом годовой процент, под который выдается кредит, повышается на 5-7,5 пункта. Поэтому в данном случае будет правильнее оформить данный полис.

Нужно ли страховать жизнь?

Но каждому заемщику лучше самому решать: отказаться от страховки по кредиту ВТБ и получить повышенный годовой процент или поискать банк с лучшими предложениями. А вот над страхованием жизни и здоровья стоит поразмышлять: срок автокредита составляет от 2 до 5 лет, и если заемщик получает кредит на автомобиль в молодости и при этом не увлекается быстрой ездой, то вероятность наступления страхового случая невелика.

Страховка в банке по кредиту – как отказаться по ипотеке?

Здесь от страховки отвертеться не получится. Закон обязывает заключить страховой договор «От утраты и повреждения предмета залога» (ст. 31 закона «Об ипотеке»). Еще две программы страхования, которыми по желанию может воспользоваться заемщик – прекращение и ограничение права собственности (титульное страхование), а также утрата жизни и трудоспособности. Но если он отказывается, то у банка появляется право пересмотреть процентную ставку в большую сторону. Вообще, крайне редко встречаются банки, у которых повышение процентной ставки не зависит от оформления страхового полиса.

И если при отказе от титульного страхования годовая ставка увеличивается на 1,5 пункта, то отказ от оформления двух полисов (титульного и страховки жизни) приведет к повышению процента сразу на 10 пунктов.

Расчет процентов по страховке происходит следующим образом

  • Заложенное имущество оценивается в пределах 0,5% от страховой суммы.
  • Титульное страхование колеблется от 0,1 до 0,4%.

А вот страхование жизни тянет уже на 1,5% от суммы страховки. Но, принимая во внимание условия, по которым выдается ипотека в России, необходимость в оформлении титульного страхования и жизни+здоровья для желающего взять ипотеку неизбежна.

Существуют ипотечные программы, которые предполагают страхование только предмета залога. Данными программами пользуется Сбербанк-кредит. Можно ли отказаться от страховки по другим страховым программам? Да, но при отказе от титульного страхования годовой процент поднимется на 1 пункт.

Выгода для банка, как уже говорилось выше, заключается в агентском вознаграждении, которое финучреждение получает от страховой компании при оформлении полисов. Поэтому кредитной организации крайне невыгодно доводить до сведения заемщика информацию о том, как отказаться от страховки банка по кредиту.

Также очень часто встречаются случаи, когда банк и страховая компания являются аффилированной структурой. Именно по этой причине банк настаивает на покупке заемщиком страховых полисов у определенных страховых компаний.

Надеемся, что теперь каждый из читателей знает, как отказаться от страховки по кредиту. Главное – внимательно читайте договор!

Как можно отказаться от страховки на кредит наличными

Страхование в момент получения кредита считается добровольной услугой, потому от нее может отказаться каждый человек.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если же вам уже выдали кредит, есть возможность разорвать страховой договор. Это поможет сэкономить определенные количество средств и избежать переплаты по оставшейся сумме.

Ведь сумма страхового полиса нередко составляет до 30 % от общего объема кредита. Итак, как отказаться от страховки на кредит наличными?

От чего страхуется банк

Оформление страхового полиса в первую очередь требуется банковской организации. Таким образом финансовое учреждение страхует все риски, обусловленные возможной утратой платежеспособности клиента.

Каждый вид кредитования имеет разные виды страхования:

Потребительский кредитВ этом случае может быть застрахована жизнь, работа или здоровье.
Ипотечное кредитованиеМожет быть застрахована жизнь и здоровье, работа, имущество.
Автомобильный кредитБанк предлагает страховать жизнь и здоровье, работу, КАСКО.

Благодаря получению страхового полиса удается минимизировать возможные риски. Если, к примеру, человек, взяв кредит, умирает или теряет работу, гасить задолженность должна страховая компания.

Объем выплаты напрямую зависит от программы кредитования. В большинстве случаев компания гасит остаток кредитных средств, однако в отдельных ситуациях она берет на себя только часть долга.

Если в качестве залога при получении кредита используется автомобиль или квартира, банк может изъять у недобросовестного клиента данное имущество

Страховой полис в данном случае оформляют для поддержания имущества в нормальном состоянии. Это позволяет сохранить его рыночную стоимость. К примеру, после аварии или форс-мажорных ситуаций страховая компания оплачивает ремонт.

Обязательно ли оформление

В законе говорится, что страхование относится к категории добровольных услуг, от которых вполне можно отказаться. Тем не менее, финансовые организации не слишком охотно сотрудничают с такими заемщиками и стараются отказать им в выдаче кредита. Конечно, это не является законным, однако компания может не объяснять клиенту причину отказа. Потому человек никоим образом не может повлиять на решение финансового учреждения.

Многие организации предлагают особые программы, которые не подразумевают оформление страховки. Однако в этом случае кредит обойдется несколько дороже – процентная ставка в таких ситуациях возрастает на 3-5 %.

Единственным вариантом обязательного страхования является оформление при ипотеке. Оно называется титульными и оформляется по закону.

Все остальные виды страховки возможны лишь по желанию клиента. Это можно сказать об оформлении полиса КАСКО, страховании имущества, жизни и работоспособности.

Как отказаться от страховки на кредит наличными

По закону человек вполне может расторгнуть соглашение страхования после получения денежных средств. Некоторые банки сами информируют клиентов, что в случае своевременного погашения долга в течение полугода можно оформить заявку на прекращение действия полиса.

Как отказаться от страховки на кредит наличными, если банк не предлагает такую услугу?

Для этого можно воспользоваться такими способами:

Оформление отказа в кредитной организации
  • Для этого нужно обратиться в тот отдел банка, где оформлялся заем. В данном случае следует написать заявление, в котором стоит указать желание разорвать договор страхования и необходимость пересчета стоимости кредита. Добросовестные организации в таких случаях обычно идут клиенту на встречу и выполняют пожелание клиента.
  • Стоит учитывать, что минимальный период страхования составляет полгода. Раньше расторгнуть соглашение не удастся. После завершения действия полиса на остаток кредитных средства может начисляться дополнительный процент.
Возвращение выплат через суд
    • Если финансовая организация не желает разрывать договор страхования, можно обратиться в суд. Для этого следует собрать документы, которые включают договор на получение кредита и страхование. Также нужно иметь письменный отказ банка.
    • При подписании полиса обманным путем этот факт обязательно нужно отметить в заявлении. Впоследствии суд обяжет банк показать документ. Если на договоре будет стоять поддельная подпись, это грозит организации серьезными проблемами.
    • Доказательством в суде может стать разговор с сотрудником банка – его нужно записать на диктофон. Для этого необходимо попросить кого-нибудь из знакомых обратиться в финансовое учреждение и выяснить информацию относительно обязательности страхования.

Как правило, банки сразу предупреждают, что без оплаты страхового полиса заявка рассмотрена не будет. С полученной записью можно идти в суд. Это станет доказательством того, что сотрудник банка навязал вам платную услугу.

Дело в суде

Не стоит думать, что банк имеет деньги и сможет повлиять на решение суда. По статистике, примерно в 80 % случаев суд принимает решение в пользу клиента финансовой организации. В этом случае банк вынужден расторгнуть страховой договор и пересчитать цену кредита.

Остальные 20 % составляют случаи, в которых клиенты добровольно заключают страховой договор с целью уменьшения ставки. К примеру, банк может предлагать 2 программы предоставления денежных средств.

Одна из них предполагает процентную ставку 22 % в том случае, если заключен договор страхования. Вторая программа не требует приобретения страхового полиса, однако в этом случае процент составляет 25 %.

Клиент может согласиться на программу с более низкой ставкой, посчитав ее более выгодной. Однако впоследствии он понимает, что экономия составляет всего 3 %, тогда как за полис он вынужден был заплатить 10 % от объема кредита.

В таком случае человек может попытаться вернуть свои деньги, перейдя на более выгодную программу. В результате достаточно вероятен отказ, поскольку банк предоставил услугу по согласию заемщика. В подобных ситуациях суд обычно оказывается на стороне банка. В остальных случаях суд принимает сторону заемщика, поскольку по закону он обязан защищать потребителей.

В чем выгода потребительского кредита наличными в СКБ банке — специалисты расскажут в другой публикации.

Отказаться от страхового полиса после получения денежных средств может каждый клиент. Однако сделать это можно лишь в том случае, если услуга была предоставлена незаконно.

Чтобы подготовиться к судебным разбирательствам, подачу заявки и оформление документов рекомендуется осуществлять с включенным диктофоном. Эта запись станет доказательством навязывания услуг банком.

Обязательно нужно перечитывать каждую страницу договора, которую планируете подписать. Особенно важно это при отсутствии страхового полиса. Достаточно потратить немного больше времени на оформление кредита, чтобы быть уверенным в отсутствии подводных камней.

Мифы и домыслы

Существует несколько распространенных мифов, которые пугают многих людей, планирующих взять кредит:

Если вы умрете, вашей семье придется гасить задолженностьОднако тут отражена лишь одна сторона медали. Выплачивать долг родственникам придется лишь в том случае, если они вступят в наследство вашего имущества. Долги можно унаследовать лишь с другими ценностями.
Без страховки нельзя получить кредит
  • Эта информация не является правдивой. В соответствии с законодательством Российской Федерации запрещено выдвигать дополнительные условия при приобретении товара или услуга.
  • Кредитная организация должна оценить финансовое состояние клиента, его социально-демографические показатели, а также кредитную историю. В эту категорию страховка не входит. Ее оформление лишь повышает выплаты заемщика, что может привести к снижению объема кредита.
От страховки нельзя отказаться после получения кредита
  • Это тоже не соответствует действительности. Данный миф навязан сотрудниками банка, поскольку за такие страховки они получают премию.
  • Если же вы откажетесь от полиса и разорвете страховой договор, менеджер ничего не получит. Поэтому большинство сотрудников банка вводит клиентов в заблуждение. Отказаться от страховки после получения средств вполне возможно.
Если вы заключите договор, то вам со стопроцентной гарантией оформят кредитЭто тоже не является правдивой информацией. Если кредитный эксперт в головном офисе сочтет по каким-то причинам заемщика неблагонадежным, вы не получите средства даже при условии оформления страховки.
Страховка стоит недорого – буквально 0,5 %На самом деле половина процента в месяц по каждой страховой программе может привести к существенному удорожанию кредита. В отдельных случаях долг и выплаты возрастают на 35 %.

Читайте также о подводных камнях быстрого кредита за час и как их избежать.

Тут мы расскажем о плюсах и минусах кредита наличными в Хоум Кредит.

Как видите, оформление страхового договора может спровоцировать серьезное удорожание кредита. Поэтому в момент подписания документов нужно детально проанализировать все условия и сделать необходимые расчеты. Это поможет вам избежать лишних выплат по кредиту.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Возможно, ли отказаться от страховки на кредит наличными

Крупные банковские организации ответственно подходят к процедуре кредитования. Выдача денежных средств обычно происходит на основании платежеспособности клиента. Однако риск всегда есть, и банки «перестраховываются» от возможных внештатных ситуаций путем оформления страхового полиса.

Зачем нужна

Она нужна банку для покрытия финансового ущерба в связи с возможной неуплатой долга. Ситуации могут быть разными, зачастую это увольнение с работы, стихийные бедствия, семейные неурядицы и обстоятельства непреодолимой силы.

Это добровольная услуга, поэтому каждый вправе отказаться от нее. Более того, закон предполагает досрочное расторжение договора уже после получения денежных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Тип страхования зависит от вида кредитного продукта, предлагаемого банком:

Вид кредитного продуктаТип страхования
Потребительское кредитованиеЖизни и здоровьяОт потери работы
Ипотечное кредитованиеЖизни и здоровьяОт потери работы и/или имущества
Автомобильное кредитованиеЖизни и здоровьяОт потери работы

КАСКО

Приведем пример, как действует система. Некое лицо обращается в банк за получением денежных средств. Вскоре его увольняют с работы. Тем самым, заемщик теряет основной вид дохода и не может осуществлять плановые платежи. В такой ситуации, всю ответственность по выплате долга берет на себя страховая компания.

Часто страховка покрывает не всю сумму задолженности. Размер страховых выплат зависит от выбранной программы страхования.

Страхование применяется в случае покупки в кредит движимого и недвижимого имущества. В такой ситуации она применяется для сохранения имущества в первоначальном виде до окончания выплат по взятому займу.

Видео: Можно не платить

Узнавайте о ней заранее

До заключения основного кредитного договора обязательно узнайте о том, будет ли нужно оформление страхового полиса. Помните, что банки обязаны сообщать обо всех видах дополнительных платных услуг.

Однако не все кредитные организации честны с получателями услуг. Вводя в заблуждение, они обманным путем оформляют договоры страхования. Чтобы избежать этой ситуации, потребуйте показать

Вам условия погашения с подробным графиком платежей, в котором будет отражена сумма ежемесячных выплат на весь срок кредитования.

Обратите внимание! Никаких дополнительных сумм, кроме начисленных процентов и комиссий, в случае их наличия (за обслуживание, выдачу наличных и. т. д.), быть не должно! В случае обнаружения требуйте разъяснения или отказывайтесь от предложения.

Как отказаться от страховки на кредит наличными, если уже подписал

Многих интересует вопрос – можно ли отказаться от страхования уже после подписания кредитного предложения? Ответ – да, текущее законодательство разрешает это сделать.

Существует два пути, как отказаться от страховки на кредит наличными уже после подписания договора:

  1. Оформить всю необходимую документацию через банк. Для этого клиент должен написать заявление о расторжении договора страхования и перерасчете кредитных платежей. Крупные банковские организации в таких случаях удовлетворяют запрос. Обратите внимание! Договор нельзя расторгнуть ранее, чем через 6 месяцев после оформления кредита.
  2. Обратиться в суд для решения вопроса в принудительном порядке. В случае, когда банк отказывается в добровольном порядке расторгать соглашение, получатель услуг может обратиться в судебный орган со следующими документами:
  • договор кредитования и страхования;
  • отказ в удовлетворении просьбы расторжения в письменном виде.

Если в действиях банковской организации будет обнаружено мошенничество, в том числе выражающееся в виде подписания страхового соглашения обманным путем, соответствующие должностные лица будут привлечены к уголовной ответственности, а истец сможет в порядке гражданского судопроизводства взыскать сумму материального ущерба в полном размере.

Как оформить автокредит с государственным субсидированием в Сбербанке? Узнайте по ссылке.

Обязательна ли она

Закон четко гласит, что страховка при выдаче кредита носит добровольный характер, и каждый может сам решить, нужна ли ему эта услуга или нет. Разумеется, отказавшись от такого предложения, шансы получить денежные средства уменьшаются в несколько раз.

Банковские организации предпочитают не связываться с такими клиентами, ведь страховка позволит в случае форс-мажорных ситуаций покрыть банку полную или частичную сумму материального ущерба.

Многие банки предлагают кредитные программы, в которых страховка не предусмотрена. Однако процентная ставка в таких продуктах завышается примерно на 3-5 % для компенсации возможных рисков невозврата.

Порядок действий

При получении кредита существует определенный порядок действий, которые нужно предпринять, чтобы не оказаться обманутым банковской организацией:

  1. Внимательно прочитать кредитное соглашение. Если банк предлагает страховку по кредитным предложениям, то в предоставленных документах будут фигурировать условия, сроки и стоимость этой услуги. Сотрудники могут рассчитывать на невнимательность человека, который подпишет соглашение с нежелательными для него условиями. Чтобы избежать дополнительных трат, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами контракта.
  2. Если после прочтения у Вас остались какие-либо вопросы, уточните у банковского специалиста всю интересующую информацию. Добросовестные сотрудники обязательно проинформируют о дополнительных платных услугах, которые предлагает банк.
  3. Если специалист отказывается отвечать на Ваши вопросы или разъясняет размыто и невнятно, откажитесь от предложения! Лучше потратить лишнее время на поиск другого банка с более прозрачными условиями, чем платить лишние деньги мошенникам, прикрывающимся хорошей репутацией и отзывами.
  4. Если сотрудники банка навязывают Вам страховку, а условия по кредиту Вас устаивают, можно попытаться решить вопрос на месте. Нелишним будет написать жалобу на специалиста и подать заявление на отказ от страхования. Заранее позаботьтесь о доказательствах Ваших слов. Для этого нужно будет записать разговор с менеджером на скрытую видеокамеру или диктофон. Банковские организации не заинтересованы «выносить сор из избы» и наверняка пойдут навстречу, решив этот вопрос мирно.
  5. Если все же Вы подписали соглашение с неприемлемыми условиями, не тяните время и смело обращайтесь в суд. Органы правосудия в таких случаях обычно встают на сторону обманутого заемщика и заставляют банк выплатить всю сумму материального ущерба. В особо запутанных случаях может понадобиться помощь профессиональных юристов, однако в случае выигрыша истцом судебного разбирательства вся сумма материальных издержек будет взыскана с банка в пользу заемщика.

Отрицательные моменты для заемщика

  1. Банки в ненавязчивой форме «заставляют» соглашаться на их условия, делая получение продукта невозможным и/или затрудненным путем повышенных процентных ставок.
  2. «Непрозрачные» условия договора, прямо или косвенно затрагивающие интересы заемщика, пишутся мелким шрифтом в особых местах. Кредитные организации рассчитывают на невнимательность заемщиков, тем самым получая из этого дополнительную прибыль.
  3. Банковские специалисты зачастую работают по указанию руководства, направленного на извлечение как можно большей прибыли, тем самым намеренно вводя клиентов в заблуждение.
  4. Вся система направлена на обман заемщика всеми возможными путями и средствами, в том числе с помощью привлечения сторонних организаций-партнеров.

Судебная практика

Статистика гласит, что примерно 80% судебных разбирательств решаются в пользу заемщика.

Однако суды принимают сторону клиента банка только в случае, если действительно имело место быть мошенническая операция или намеренный ввод клиента в заблуждение.

Если заемщик добровольно соглашается на условия страхового договора, шансы выиграть дело сводятся практически к нулю.

Где можно взять автокредит без первоначального взноса? Смотрите на странице.

О том, как оформить автокредит без прав и первоначального взноса, рассказывается далее.

Навязывание клиентам страхового полиса при оформлении займа в последнее время набрало масштабную тенденцию. Чтобы избежать лишних затрат, необходимо грамотно и квалифицированно подойти к решению вопроса.

Внимательное чтение договора и знание текущего законодательства позволят заемщику выйти победителем в этой ситуации.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отказываемся от страховки по кредиту

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

На сегодняшний день все больше наших читателей начинают интересоваться вопросом о том, как можно отказаться от страховки при оформлении кредита? В нашей сегодняшней статье вы сможете прочесть актуальные и полезные советы, которые помогут вам сэкономить семейный бюджет.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Сегодня большинство банков в условия по кредиту включают страхование. Для некоторых продуктов это является обязательным, от такой услуги отказаться нельзя. Сюда входят те предложения, где по договору предусмотрено наличие залога – автомобиля или ипотеки.

Актуальные предложения:

Банк% и суммаЗаявка
Восточный больше шансовОт 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая суммаОт 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Иными словами, при оформлении ипотеки или автокредита вы обязаны застраховать свое имущество, приобретаемое за счет заемных средств, это обязательство закреплено в нашем российском законодательстве. Куда выгоднее будет обратиться – мы рассказываем в этой статье.

А вот если вы оформляете обычный потребительский займ или кредитку, то страхование жизни и здоровья заемщика никоим образом не может быть обязательным, это добровольное решение клиента! Если вас пытаются принудить воспользоваться страхованием в случаях, которые не оговорены законом, то это является нарушением ваших прав.

Вы можете отказаться от подписания договора и даже пожаловаться на кредитное учреждение в Центробанк, прокуратуру или даже обратиться в суд. При этом ссылаться необходимо на ФЗ от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”.

Если вам активно навязывают оформление дополнительно полиса, который вам не нужен, смело от него отказывайтесь еще на моменте оформления заявки. Вы всегда можете обратиться к заведующему или директору компании, также иногда помогает звонок на телефон горячей линии того банка, куда вы обратились за кредитом.

Если вы подписали кредитный договор и только после заметили, что вам была включена страховка, то и в этом случае вы можете отказаться от нее. Для этого можно обратиться в банк или сразу в страховую компанию с соответствующим заявлением, на это у вас есть 5 рабочих дней с момента подписания бумаг.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Такой закон вышел 1 июня 2016 года, подробности ищите здесь. Если вы укладываетесь в этот срок, то в течение 10-ти дней с момента обращения заемщика, ему страховщик обязан вернуть уплаченную сумму на тот счет, который тот укажет.

Если же данный период уже прошел, то вам нужно внимательно прочесть условия вашего договора, там должно быть сказано – на каких условиях возможно досрочное расторжение услуги, какая часть уплаченных средств будет возвращена. И тут нужно будет в любом случае обращаться с заявлением в страховую компанию.

Примечательно, что нередко встречаются случаи, когда человек не заключает договор страхования, а банк без объяснения причин отказывает в выдаче займа. Поэтому перед тем, как отказаться от страховки по кредиту, все тщательно продумайте

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Отказ от страховки по кредиту

Страховка по кредиту представляет собой услугу сбережения вашего кредита страховой компанией. Подписав банковский договор и купив страховой полис, компания несет обязательства в помощи по выплате ссуды при страховом случае. Казалось бы, что это выгодное предложение, но тут есть свои нюансы. Сумма страхования кредита прибавляет к кредиту приличный денежный довесок, что не выгодно никакому заемщику.

Страхование кредита разделяется на:

  • не погашение страхования кредита;
  • страхование обязательств и ответственности за не погашение.

Разнообразие кредитов в наше время радует, но исходя из этого возникает вопрос. Зачем страховать потребительские кредиты, если там не требуется предоставление залога на имущество. Но и тут есть объяснение. Чтобы не терять деньги при взятии потребительского кредита страхуют не залог, а вашу жизнь и платежеспособность.

Многие банки и кредиторы отказываются выдавать деньги без страховки кредитов. Некоторые идут на уступки и компенсируют вам риски, повышая ставки кредитования. Поэтому иногда дешевле выплатить страховку без лишних слов?

Страховка кредита и отказ от нее?

Есть варианты отказа от страхования человеческой жизни и состояния здоровья, но не от страхования имущества! Все действия банка прописаны в документах на кредит и страховых документах. Потому, советуем внимательно читать документы и обращаться за консультацией к кредитному менеджеру. Выясняйте на месте, не подписав документы обязательное это страхование кредита или возможен уклонения от страховки по кредиту.

Застраховаться от несчастного случая, жизни и здоровья стоит достаточно дорого, тем более при 30% от суммы денежных средств, взятых в кредит. Поэтому все заемщики и стремятся избавиться от такой услуги, как страховка по кредиту.

Юридические основания для отказа от страховки по кредиту

Не имея возможности подыскать и подобрать банк, который предоставляет услуги без страхования кредита, то следует изучить юридические и законные основания для отказа страхования по кредиту.

Юридически утверждено, что страховка кредитов оказывается только с разрешения и согласия заемщика. На законных основаниях на гражданина не может возлагаться обязательство страхования жизни и его здоровья. Но по ипотечному кредиту такие законы уже не действуют, поэтому это применимо только к страхованию потребительских займов.

Как отказаться от страховки по кредиту уже после решения о заключении договора?

Существуют банки, которые предоставляют возможность своим заемщикам, получившим у них займ, отказаться от страхования при росте ставок на кредитование. В этом случае ваш ежемесячный платеж пересчитывается.

Есть случаи, когда отказ от страховки осуществляется без особых потерь. Ведь банк не может принудить к страхованию кредита того, кто не согласен с ростом ставки согласно функционирующему кредитному соглашению. Если в банковских документах этого не указанно, вы можете смело отказаться.

Как действовать, если вы уже переплачиваете страховку по кредиту:

  • перечитать договор по страховке кредита;
  • при прописанных переплатах в договоре смириться и переплачивать;
  • при не прописанных условиях страхования кредита прибегнуть в банк с просьбой;
  • прибегнуть с судопроизводству.

Как отказаться от страховки по кредиту в суде?

При вашем несогласии с условиями о страховании кредита наличными в договоре банка необходимо начать с до судебного решения вопроса. В просьбе, направленной банку заемщик по почте ,может запросить возвращение суммы, потраченной на страхование кредита. В течении 10-дневного срока, банк должен ответить заемщику в письменном виде и исполнить его требования.
Хочется предупредить, что зачастую банки игнорируют или присылают письмо с отказом о выплате. Вы должны быть готовы к этому!

Если банк не захотел вас выслушать и настаивает на собственном мнении, то вы можете начать судебную тяжбу. Процесс этот тяжелый, но шанс есть. Для этого вам нужно:

  • направить претензию в банк о возвращении средств и добиться ее подписания руководством банка;
  • составить комплект нужных документ;
  • составить исковое обращение о признании соглашения о страховке кредита не действительным;
  • потребовать от банка возмещение нравственного ущерба и уплаченных на страховку кредита средств.

Государственная пошлина по судебным делам такого вида не берется. Поэтому вы сэкономите на госпошлине и услугах юриста. Желаем вам удачи!

Я считаю, что если берешь кредит на крупную сумму, то без страховки никак не обойтись. а вообще страховка должна быть добровольной. а не принудительной и выгодной для клиента.

Сколько раз брал кредит, все время пытались вписать мне эту страховку. И мне приходилось по несколько раз договор перечитывать и уточнять у менеджера. Вообщем я считаю, что она вообще ни к чему.

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит