Накопительная пенсия в 2017 году, формирование накопительной части пенсии

Содержание
  1. Накопительная пенсия в 2017 году
  2. Накопительная пенсия в 2017 году: последние новости
  3. Варианты развития событий
  4. Накопительная часть пенсии
  5. Из чего формируется накопительная часть пенсии
  6. Результаты формирования накопительной системы
  7. Перспективы накопительной пенсии
  8. Что такое пенсионные накопления
  9. Что такое накопительная пенсия? Как формируется накопительная часть пенсии? Суть накопительной пенсии
  10. Понятие накопительных выплат
  11. Начало формирования
  12. Что лучше: страховая или накопительная
  13. Из чего формируется накопительная часть
  14. Как производится расчет
  15. Данные о сумме накоплений
  16. Выплата
  17. Кто и когда получает выплаты в срок
  18. Досрочное получение
  19. Увеличение доли накоплений
  20. Управление накоплениями
  21. Использование накоплений
  22. Остановка отчислений: постоянная или временная
  23. Как лучше распорядиться накопительной частью пенсии?
  24. Принципы формирования накопительной пенсии
  25. Чем ПФР отличается от НПФ?
  26. Принципы формирования накопительной пенсии
  27. Вопрос перспективного вложения пенсионных средств
  28. Формирование накопительной пенсии
  29. Порядок формирования пенсии в РФ
  30. Выбор варианта пенсионного обеспечения
  31. Материнский капитал на формирование накопительной пенсии
  32. Плюсы и минусы накопительной пенсии
  33. Как отказаться от формирования накопительной пенсии
  34. Заключение

Накопительная пенсия в 2017 году

В 2017 году накопительную часть пенсии ожидают сложные времена, что подтверждают последние новости из Минтруда. Последствия экономического кризиса отражаются на финансовых возможностях правительства и вынуждают чиновников оптимизировать расходную часть. При этом мораторий будет продлен сразу на три года.

Накопительная пенсия в 2017 году: последние новости

По словам замглавы Минтруда Андрея Пудова, накопительная часть пенсии останется замороженной в течение следующих трех лет, данная инициатива будет заложена в проект бюджета ПФР. В результате федеральный бюджет сможет сэкономить до 400 млрд руб., что поможет чиновникам сбалансировать «посткризисные» расходы.

31 августа 2016 года поступило официальное подтверждение того, что накопительная пенсия будет заморожена.

Стабилизация дефицита бюджета остается наиболее приоритетной задачей правительства. Учитывая стремительное сокращение резервов, чиновники используют все возможные варианты для снижения затрат. Однако данный шаг неоднозначно оценивается экспертным сообществом.

Эксперты отмечают, что продление моратория будет иметь ряд негативных последствий. В первую очередь под ударом окажутся негосударственные пенсионные фонды. Данным организациям в ближайшее время предстоит нарастить выплаты, для чего потребуется изъять средства из оборота. В результате НПФ столкнутся с сокращением доходов и последующими финансовыми проблемами, что может спровоцировать новый кризис.

Кроме того, заморозка накопительной пенсии сразу на три года подорвет доверие граждан к действующей пенсионной системе. Ранее против данной инициативы выступали представители Минэкономразвития, однако экономические неурядицы вынудили чиновников оставить в силе действующий мораторий.

Сэкономленные средства будут направлены на финансирование страховых пенсий, в том числе будущую индексацию. В следующем году чиновники планируют вернуться к полноценному повышению пенсий, которое соответствует показателям инфляции. В результате пенсии будут проиндексированы на 6,5%. Кроме того, правительству предстоит решить вопрос с индексацией пенсий работающим пенсионерам, которые в нынешнем году остались без повышения.

Будущие возможности правительства в социальной сфере напрямую зависят от нефтяных котировок и темпов восстановления экономики. От этого будет зависеть дальнейшая судьба накопительной части пенсии в 2017 году. Кроме того, власти не оставляют надежд запустить очередную пенсионную реформу.

Варианты развития событий

Проект пенсионной реформы, подготовленный представителями Минфина, предполагает отмену накопительной пенсии. Вместо обязательного порядка, данные взносы перейдут в добровольную форму, позволяя каждому самостоятельно формировать будущий размер пенсии.

Кроме того, чиновники обсуждают варианты повышения пенсионного возраста, что поможет сбалансировать действующую модель. В условиях низких цен на «черное золото» полноценное финансирование социальной сферы превращается в настоящую проблему для правительства. В результате не исключено, что в ходе очередной пенсионной реформы чиновники откажутся от накопительной пенсии.

В нынешних условиях сбалансировать доходную и расходную часть бюджета достаточно сложно. Учитывая падение поступлений после экономического кризиса, чиновники вынуждены оптимизировать затраты бюджета. При этом социальная сфера остается главной статьей расходов. В текущем году правительство уже «оптимизировало» индексацию пенсий – 4% против инфляции почти в 13%. При этом власти планируют осуществить дополнительную выплату пенсионерам в начале следующего года, которая составит 5 000 руб.

Положительная динамика экономики в 2017 году позволит чиновникам найти дополнительные средства для финансирования пенсионной системы. При этом правительство сможет вернуться к вопросу накопительной пенсии и рассмотреть возможные варианты решений.

Непростая экономическая ситуация вынуждает правительство урезать финансирование социальной сферы. В результате накопительная часть пенсии в 2017 году может остаться замороженной, что зафиксировано в проекте бюджета ПФР. С помощью данной меры удастся сэкономить до 400 млрд руб., которые будут направлены на будущую индексацию пенсий.

Накопительная часть пенсии

Понятие «накопительная часть пенсии» впервые появилось в отечественном пенсионном законодательстве в 2001 году, когда был принят закон «О трудовых пенсиях в Российской Федерации». Упомянутый закон вступил в действие с 1 января 2002 года и ознаменовал собою попытку реформирования пенсионной системы в России.

В результате принятия этого закона пенсия была поделена на три части: базовую, страховую и накопительную, каждая из которых должна была иметь свой обособленный источник финансирования. Вплоть до 2012 года – это понятие носило виртуальный характер, поскольку накопительная часть пенсии не назначалась.

Из чего формируется накопительная часть пенсии

Чтобы понять принципиальное отличие этой части пенсии от других ее частей, нужно разобраться в общей структуре пенсионной выплаты. Так, разделив пенсию на три части, государство закрепило за каждой из них свой источник финансирования.

Общий тариф пенсионных страховых взносов, которые уплачивали все работодатели за своих работников в Пенсионный Фонд, составлял в 2002 году 28%. Эти средства делились следующим образом:

  • 14% — поступали в Федеральный бюджет и расходовались на выплату базовой части пенсии;
  • 14% — поступали в бюджет Пенсионного фонда на финансирование выплаты страховой и накопительной части пенсии и учитывались на индивидуальном лицевом счете каждого работника.

Средства, поступающие в бюджет ПФР, в свою очередь делились на две части. Для мужчин с 1953 и для женщин с 1958 по 1966 год рождения включительно, на страховую часть пенсии поступали 12%, а оставшиеся 2% — на накопительную часть.

Для работников, родившихся в 1967 году и позже, отчислялось для финансирования накопительной части сначала 3%, затем постепенно это размер увеличился до 6%.

Результаты формирования накопительной системы

Однако большинство россиян не искушены в вопросах вложения средств. В результате, десятилетний эксперимент показал неутешительные результаты. Подавляющее большинство граждан не изъявило желания распорядиться своими пенсионными накоплениями. Только около 20% граждан, у которых имеются пенсионные накопления, перевели их в НПФ и менее 1% выбрали управляющую компанию, оставив средства в ПФР.

В 2005 году отчисление в счет накопительной части для старшей группы работников было отменено, а перечисленные средства остались на их счетах и лежали до 2012 года, с 1 июля которого появилась возможность установления накопительной части пенсии.

При этом выяснилось, что у большей части граждан эти накопления настолько невелики, что рассчитанный размер накопительной части пенсии составил менее 5% к ее общему размеру. Эти средства были выплачены и выплачиваются тем, кто выходит на пенсию, в виде единовременной выплаты.

Перспективы накопительной пенсии

В результате подведения итогов пенсионной реформы, государство решило судьбу накопительной части пенсии следующим образом. В конце 2013 года были принят закон, выделивший накопительную часть из общего состава пенсионной выплаты. Со следующего года это будет отдельная – накопительная пенсия.

Тем, за кого перечисляются 6% на ее финансирование, дано право до конца 2015 года, выбрать один из двух предложенных вариантов. Если они переводят свои накопления в негосударственный пенсионный фонд или УК, то взносы будут перечисляться в том же размере.

Если же такого заявления от гражданина не поступит, то все перечисляемые работодателем (в размере 16% ) страховые взносы будут поступать на финансирование страховой части пенсии в ПФР (этим средствами распорядиться нельзя).

Что такое пенсионные накопления

Именно средства, поступающие в счет финансирования накопительной части пенсии, стали называть пенсионными накоплениями. При этом их стало возможно:

  • инвестировать, то есть по желанию перевести в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ);
  • доверить частной управляющей компании (УК);
  • оставить право распоряжения ими государственной управляющей компании (Внешэкономбанк).

Более 50 управляющих компаний и около 300 негосударственных пенсионных фондов предложили россиянам свои услуги в этой сфере. Все управляющие компании вправе вести рекламу своей деятельности, их перечень и данные о финансовом состоянии регулярно публикуются.

Предполагалось, что общая сумма пенсионных накоплений к моменту выхода на пенсию, будет возрастать с учетом доходности той компании, в которую граждане пожелали перевести свои накопления. При этом законом допускается возможность 1 раз в год переводить эти средства в разные компании или в НПФ.

Существенным отличием пенсионных накоплений от других источников финансирования пенсии является то, что накопленные средства подлежат наследованию. Правда, это правило работает только в случае смерти работника до того момента, пока он не начал получать накопительную часть.

У кого и на каких счетах формировались пенсионные накопления? Когда стало возможным забрать накопления, а так же в какой форме они могут быть выплачены – читайте здесь

В чем особенность работы банков с деньгами пенсионеров? Существуют ли особые условия по пенсионным вкладам, а также ТОП-10 депозитов для пенсионеров в России – смотрите здесь

Стоит ли, думая о будущем, использовать материнский капитал для пенсии? Как перевести деньги на пенсионный счет и можно ли будет впоследствии изменить свое решение?

Что нового несет пенсионная реформа 2019 года? Что такое страховая пенсия и как она формируется? Наконец, когда обязательный стаж вырастет до 15-ти лет – читайте здесь

Что такое накопительная пенсия? Как формируется накопительная часть пенсии? Суть накопительной пенсии

Российские депутаты постоянно спорят о том, как правильно поступить с накопительной частью пенсий — теми регулярными месячными отчислениями работодателей в Пенсионный фонд, идущими на формирование индивидуальных пенсионных накоплений. Минтруд стремится к тому, чтобы они стали добровольными, однако Минфин, а также различные независимые экономисты утверждают, что это будет существенный удар по экономике.

Чтобы искусственно увеличить размеры пенсий в нашей стране за счет самих пенсионеров, в 2002 году был принят закон о накопительной части пенсионных выплат. Как формируется накопительная часть пенсии и что она собой представляет, будет описано ниже, а насколько данный шаг эффективен, покажет только время.

Понятие накопительных выплат

Что такое накопительная пенсия? Для того чтобы в этом разобраться, следует ознакомиться с определением страховых отчислений в целом, ведь накопления являются только их частью. Итак, страховые отчисления в ПФ полностью контролируются работодателем и перечисляются им же. Их сумма напрямую зависит от официальной заработной платы, поэтому гражданам для обеспечения собственного будущего выгоднее получать именно белую зарплату, а не в конвертах.

Накопительная же часть может формироваться сразу из нескольких источников. Так, накопительная пенсия пенсионеров растет с каждым отчислением работодателя, личным внесением средств на счет от его владельца или государственным финансированием. Кроме этого, увеличивать размер данной суммы граждане могут с помощью негосударственных учреждений и частных управляющих компаний, которые будут выбраны в качестве хранителей счета и средств.

Начало формирования

Накопительная часть пенсии начала начисляться гражданам сразу после принятия соответствующего закона. Каждый пенсионер вправе выбирать сам систему распределения своих отчислений в течение пяти лет с момента начала ее формирования. Если за это время гражданин не обратился в соответствующие органы, то начисления формируются по автоматической схеме, то есть все средства будут перечислять на страховой счет.

При желании открыть накопительный счет необходимо будет регулярно отчислять средства на него.

Получить выплаты гражданин сможет, как только:

  • его возраст достигнет пенсионного;
  • размер накопительной части превысит страховую более чем на 5%.

В случае когда к моменту начала выплат страховая часть относительно больше другой, в соответствии с требованиями, то начисляется единовременная выплата из накопительной пенсии. То есть все накопленные деньги гражданин может получить сразу.

Заявка на начало формирований накопительной части рассматривается не более десяти рабочих дней, но по различным условиям страховой компании может длиться дольше.

Что лучше: страховая или накопительная

Страховая и накопительная пенсии позволяют гражданину получать денежные средства для жизни на заслуженном отдыхе, поэтому необходимы и полезны, но имеют определенные весомые различия. Страховая пенсия ежегодно индексируется, а накопительная нет. В это же время накопления могут быть получены единоразово полностью, даже если на этот момент гражданину недостаточно пенсионного стажа. Также эти деньги можно увеличивать за счет инвестирования и передавать по наследству правопреемникам в случае смерти.

Из чего формируется накопительная часть

Чтобы понять, как формируется накопительная пенсия, что такого в ней особенного, следует рассмотреть историю появления данной части пенсии с самого начала. Итак, начались отчисления работодателями в данную часть накоплений только с 2008 года. Из общей суммы налогов с каждого гражданина в Пенсионный фонд поступало только 14% от его заработка. Уже в учреждении эта сумма делилась, вследствие чего образовывалась страховая и накопительная пенсия. На последнюю на тот момент приходилось всего 2%, поэтому накопленные суммы всегда получались маленького размера и выплачивались гражданам единоразово.

Со временем эта часть выплат была увеличена до шести процентов, но граждане были не заинтересованы в ее использовании, поэтому отчисления были приостановлены и должны были выплачиваться владельцам по достижении пенсионного возраста также единоразово. Только несколько лет назад эти выплаты перевели в отдельную категорию.

Государство подогрело интерес граждан к накоплению собственных средств еще и за счет увеличения их уже имеющихся сумм. Так, граждане, имеющие накопительные части размером 2-12 тысяч до 2015 года, получили ее удвоение, а при достижении в это время пенсионного возраста и необращении за выплатой – увеличение в 4 раза.

Как производится расчет

Страховая часть обеспечения сегодня насчитывается с учетом накопленных пенсионных баллов, на величину которых влияет размер официального заработка, и пенсионного коэффициента, на который влияет срок выхода на отдых. Накопительная часть пенсии теперь рассчитывается отдельно. Сделать это можно и самостоятельно согласно утвержденной формуле.

Для нее необходимо знать такие константы, как:

  • точный размер суммы на счете;
  • приблизительное количество будущих выплат.

Итак, как узнать свою накопительную пенсию с этими данными? Необходимо просто разделить имеющуюся сумму на количество выплат, что даст размер ежемесячной выплаты.

Если размер суммы в данном случае может контролировать сам гражданин, то коэффициент длительности выплат определяется государством. Ранее считалось, что после выхода на пенсию граждане доживают порядка 228 месяцев и расчеты производились согласно этому показателю. Сегодня он увеличился до 240 месяцев, но может быть искусственно уменьшен, что увеличит размер ежемесячной выплаты. Для этого владельцу счета необходимо обратиться за выплатами с него позже установленного срока, но ограничение допускается только до 14 лет.

Данные о сумме накоплений

Негосударственный Пенсионный фонд Сбербанка, накопительная пенсия в котором также возможна, предоставляет своим клиентам информацию о состоянии их счета в режиме онлайн или при личном обращении в любое отделение. Через интернет сделать это проще и быстрее, достаточно на официальном сайте зайти в личный кабинет и проверить сумму на счете.

Чтобы узнать данные лично, потребуется взять с собой:

  • паспорт;
  • письменное заявление;
  • номер счета.

Выписка в таком случае также представится письменно.

Накопительная пенсия НПФ также отображается и на сайте Государственного пенсионного фонда. Можно ознакомиться с ней также в личном кабинете. При его отсутствии следует сначала пройти процедуру онлайн-регистрации.

Государственный ПФ предоставляет данные о сумме накоплений и лично обратившимся гражданам. Для этого также следует написать заявление, предоставить паспорт и страховой номер, выписка выдается в течение 15 минут.

В случае накопления средств в любой организации или Сбербанке, накопительная пенсия отображается у работодателя, поскольку именно он направляет взносы своих работников. Следовательно, получить данные о сумме накоплений можно через бухгалтерию собственного предприятия, предоставив паспорт, данные лицевого счета и заявление.

Выплата

Суть накопительной пенсии в том, что она может получаться гражданами несколькими способами.

Как только гражданин обращается с требованием выплатить ему его накопленные средства, ему необходимо выбрать схему осуществления данной операции:

  • пожизненную – ежемесячно на протяжении срока ОВП;
  • единовременную – сразу всей суммы одним платежом;
  • срочную – ежемесячно на протяжении срока не менее 10 лет, но определенного самим гражданином.

Обе части пенсии выплачиваются гражданам выбранным ими способом:

  • через почту;
  • через банк;
  • через специальную организацию по пенсионным выплатам.

Кто и когда получает выплаты в срок

Чтобы точно знать, рассчитывать ли на выплаты из накопительной системы, гражданам сначала следует ознакомиться с информацией от работодателя. То есть узнать, осуществлял ли он соответствующие отчисления в Пенсионный фонд. Если все в порядке, то при наступлении страхового случая или по достижении пенсионного возраста можно потребовать единоразовую выплату денег со счета. Если после такой выплаты на счету еще останутся средства или они будут накоплены заново, то гражданин имеет полное право потребовать повторно начала их выплат уже по новой причине. Интересно, что период времени, в который человек может обратиться с соответствующим заявлением, государством не ограничивается.

Сроки же получения денег строго регламентируются и должны осуществляться на следующий же день после подачи заявления от гражданина или на следующий рабочий день после его увольнения. Последний вариант соблюдается только при условии, что гражданин предварительно написал заявление в течение месяца после увольнения.

Досрочное получение

Досрочно всегда выплачивается:

  • накопительная пенсия умершего;
  • накопления при установлении инвалидности владельца счета.

В случае смерти владельца денег его получателями накоплений становятся прописанные в завещании лица, указанные в ПФ правопреемники или прямые наследники, но только в случае оформления прав в течение полугода со дня смерти.

Кроме этого, граждане, у которых по достижении пенсионного возраста не хватает баллов или после потери кормильца, могут также получить накопления в качестве единоразовой досрочной выплаты. Обязательной процедурой однократной выплаты является и наличие на счету суммы начислений, меньшей пяти процентов от трудовых выплат.

Увеличение доли накоплений

Если выходит больше предусмотренного законом накопительная пенсия, Пенсионный фонд может самостоятельно перевести лишнюю сумму в облигации или акции предприятий. Во множестве случаев такой ход помогает гражданам только увеличивать свою прибыль в дальнейшем, но если нет желания инвестировать собственные деньги в экономику, то следует следить за состоянием своего счета и избегать превышения на нем допустимой суммы.

Управление накоплениями

Что такое накопительная пенсия, уже понятно, она может и должна полностью контролироваться своим собственником. Для этого при выборе такой системы пенсии гражданину сразу же придется делать выбор в пользу управляющей компании для своих денежных средств. Осуществляется это с помощью написания соответствующего заявления в ПФ. Выбрать на данном этапе можно УК с договором с ПФ, НПФ или ГУК (государственную управляющую компанию).

Если гражданин выбирает государственные учреждения, то он остается на учете в них, но при работе с негосударственными получает возможность большего заработка с уже имеющихся на счете средств. В любом случае, чтобы получить гарантию квалифицированного обслуживания, при выборе следует руководствоваться данными о периоде деятельности учреждения, не будет лишним также изучить отзывы о компании.

Кроме этого, нужно обратить внимание на:

  • количество клиентов компании;
  • финансовые показатели;
  • позиции в независимом рейтинге.

Если гражданин пользовался услугами государственной компании и решил перевести свои накопления в негосударственную или наоборот, ему необходимо сначала заключить договор с организацией, которая только планируется как обслуживающая, а затем написать заявление о переводе средств в действующем учреждении. Для этого понадобится иметь с собой только паспорт и страховой номер счета. На первый взгляд все просто, только ждать перевода потребуется очень долго. Дело в том, что согласно законодательству процедура осуществляется только в году, следующем за тем, в котором было написано заявление, и сроком до конца марта.

Пользоваться такой услугой можно хоть каждый год, но без потерь осуществить ее можно только раз в пять лет. Риск для граждан составляет и то, что при переводе средств в убыточном периоде они могут перейти в новую компанию в меньшем объеме, восстановить который будет невозможно.

Использование накоплений

Пенсионный фонд, накопительная пенсия в котором распределяется по желанию самих граждан, предоставляет своим клиентам несколько вариантов развития дальнейших событий, которые напрямую зависят от использования накопительной части сегодня.

В первую очередь граждане могут просто отказаться от таких отчислений изначально. Этот ход дает им возможность получать больше пенсионных баллов для начисления страховой части в дальнейшем, ведь размер налога не меняется, а его доля возрастет.

Получать прибыль с обязательных отчислений, а не только со свободных средств с помощью инвестирования накоплений в НПФ. Прибыль с них всегда очевидна и порой может превышать ставки по депозитам.

Несмотря на очевидную прибыль многие боятся доверять свои средства негосударственным учреждениям и предпочитают им строго регламентируемые компании. Конечно, рассчитывать на высокую прибыль с них нет смысла, порой она с трудом превышает инфляцию.

В любом случае следует учитывать, что выбор в пользу накопительных выплат осуществляется только однажды, а вот вернуться исключительно на страховую систему можно в любой момент.

Остановка отчислений: постоянная или временная

Перестала выплачиваться накопительная пенсия, что такое случилось? Дело в том, что ее получение и распределение также имеет определенные ограничения, с которыми следует ознакомиться заранее.

Выплаты могут быть приостановлены в случае, когда:

  • гражданин умер или признан пропавшим без вести;
  • гражданин потерял права на получение накоплений, что может произойти из-за предоставленных ранее противоречащих сведений или средств;
  • при непредоставлении документа, подтверждающего вид на жительство, по требованию государства;
  • по истечении полугода с момента временного приостановления выплат;
  • гражданин сам отказался от назначенной суммы накоплений в пользу других выплат.

В зависимости от обстоятельств выплаты могут останавливаться прямо с момента объявлений об этом или с начала следующего за этим месяца.

Возобновить же выплаты в дальнейшем гражданин может только после личного обращения в ПФ с соответствующим заявлением.

В завершение всего вышесказанного следует отметить, что на сегодняшний день в стране свои услуги по накоплению пенсий граждан предлагают более трехсот негосударственных фондов, которые вправе вести собственную рекламную деятельность. Также вниманию граждан предлагаются услуги почти пятидесяти государственных управляющих компаний. При необходимости узнать больше о деятельности любой из организаций достаточно просто зайти в интернет, поскольку все их финансовые положения публикуются для свободного доступа в обязательном порядке.

Как лучше распорядиться накопительной частью пенсии?

«Управляй своим будущим — управляй своей пенсией» — такое выражение с легкостью могло бы стать негласным лозунгом пенсионной системы России образца 2015 года. В ситуации, когда государство с одной стороны хочет, чтобы люди копили деньги на старость, а другой, чтобы все обязательные платежи шли в бюджет, простому гражданину сложно разобраться, где правда, а где скупой расчет. Хотите понять «нужна ли вам накопительная пенсия?», внимательно читайте нашу статью.

Накопительная пенсия — отнюдь не новое явление в пенсионной системе. До того, как страховые пенсии обособились в отдельный вид, существовали более привычные людям трудовые пенсии. И делились они на две части: страховую и накопительную. Такой порядок существовал с 2002 года и вплоть до начала новой пенсионной реформы в конце 2013 года. Потом было решено, трудовую пенсию убрать, а вместо нее учредить две другие. За одну (страховую) будет полностью отвечать государство, за другую (накопительную) — гражданин. Так в 28 декабря 2013 года появились ФЗ №400 «О страховых пенсиях» и ФЗ №424 «О накопительных пенсиях».

Принципы формирования накопительной пенсии

Впрочем, с принятием закона №424 суть, которая изначально вкладывалась в накопительную часть пенсии, не изменилась. Так же, как и ранее, 6% от общей суммы обязательных пенсионных платежей (22%), которые работодатель каждый месяц производит в ПФР, зачисляются на отдельный (накопительный) счет работника в системе ОПС. Такой счет может находиться в ПФР или НПФ по выбору гражданина. Соответствующее учреждение не только хранит средства накопительной части до пенсии, но и инвестирует их в ценные бумаги от имени собственника. Задача депозитария сохранить вверенные ему средства от действия инфляции и по возможности приумножить их.

Для справки отметим: 10% пенсионных отчислений из общих 22% формируют ту самую, новую «страховую» пенсию, а еще 6% идут непосредственно на финансирование пенсионных выплат действующим пенсионерам и не отражаются на индивидуальных счетах гражданина в системе ОПС.

На сегодняшний день (2015 год) накопительная часть пенсии есть у следующих категорий граждан:

  • у официально трудоустроенных в 2002-2004 году мужчин и женщин, за которых работодатель вносил платежи в систему ОПС (тариф 2%);
  • у официально трудоустроенных мужчин и женщин 48 лет и младше;
  • у женщин, сформировавших накопления за счет материнского капитала;
  • у граждан, вступивших до 31.12.2014 года в программу софинансирования пенсии.

Чем ПФР отличается от НПФ?

По закону №111-ФЗ от 24.07.02 г. каждый застрахованный в системе ОПС гражданин вправе по своему желанию один раз в год выбирать депозитария и управляющего средствами пенсионных накоплений. Переводить накопительную часть пенсии можно неограниченное количество раз вплоть до выхода на пенсию, выбирая то НПФ, то ПФР, то заменяя управляющую компанию.

Несмотря на то, что цель у ПФР и НПФ она и та же (формирование накопительной пенсии работающих граждан), они довольно серьезно различаются по функционалу и подходу к работе.

ПФР- образец классического депозитария. Его задача — вести учет накоплений и контролировать их сохранность, в то время как непосредственно финансовыми инвестициями занимаются его доверенные управляющие компании (Внешэкономбанк и др.).

Несколько иной стиль работы характерен для НПФ. Здесь депозитарий обычно сочетает в себе функции управляющей компании: он не только хранит деньги, но и распоряжается доверенными ему средствами. Возьмем к примеру «НПФ Сбербанка». Он аккумулирует накопления граждан, сам подбирает подходящий инвестиционный портфель, при этом лично отвечая по всем рискам перед вкладчиками.

Размер накоплений каждого гражданина в конечном итоге будет зависеть от качества инвестиционной деятельности. В лучшем случае это будет прибыль, в худшем — убыток. Чтобы в старости получить хорошую денежную прибавку, распоряжаться накопительной частью пенсии нужно как можно грамотнее.

Принципы формирования накопительной пенсии

Впрочем, у всех нас есть еще целый год, на то чтобы как следует разобраться в пенсионной системе и решить:

  • продолжать накапливать часть средств на отдельном накопительном счете;
  • полностью отказаться от накоплений в пользу страховой пенсии.

Так как выбор можно сделать только один раз, следует тщательно взвесить все «за» и «против». Если с 2016 года вы решив формировать только «государственную» часть, т.е. страховую пенсию, ежегодно вам будут начисляться повышенные пенсионные баллы, призванные компенсировать вам отсутствие накопительной пенсии. По умолчанию, если вы забудете сходить в ПФР или сознательно отпустите дело на самотек, с 2016 года у тех, кто не написал заявление на отказ от накопительной пенсии, она будет формироваться в обычном порядке.

Не оказывая словесного давления на выбор сограждан, Правительство тем не менее подчеркивает свои предпочтения делом. Так последние новости о накопительной части пенсии полностью подтверждают то, о чем так жарко спорили еще в июле 2014 года.

Мораторий на пенсионные отчисления накопительного характера, который был введен в 2013 и 2014 годах, в новом 2015-м году не будет отменен. Это означает, что в течение 2015 года накопительная часть пенсии будет заморожена на том уровне, на котором она сформировалась ранее. Отчисления работодателей (10% страховых + 6% накопительных) в систему ОПС полностью пойдут на формирование страховой пенсии.

Как уже было сказано ранее, накопительная часть пенсии, сформированная до введения моратория, а также добровольные платежи сделанные гражданами за свой собственный счет никуда не денутся. Управление этими средствами будет проводиться по той же схеме, что мы описывали выше. Несмотря на мораторий вы можете перевести их куда угодно: из ПФР в НПФ или возвратить их обратно по собственному желанию. Также в 2015-м году своевременно и в полном объеме будут произведены выплаты накопительной части пенсии пенсионерам, заявившим на нее свои права.

Тем же, кому до пенсии еще далеко, можем только посоветовать не переживать глубоко из-за свалившегося на них моратория. Дело в том, что в кризис большая часть инвестиций убыточна, тем более на фоне европейских санкций. В отличие от накопительной, страховая пенсия формируется независимо от рынка ценных бумаг, имеет государственную гарантию сохранности и в конце года будет проиндексирована на уровень роста потребительских цен.

Серьезно пострадают из-за моратория только частные компании, которые не получат несколько миллиардов рублей в виде инвестиций, и финансовые организации, которые лишатся необходимой подпитки извне. Но, поскольку, нас, простых граждан это касается мало, то и горевать по этому поводу не стоит.

Вопрос перспективного вложения пенсионных средств

Теперь поговорим о том, куда лучше вложить уже существующую накопительную часть пенсии?

Все зависит от размера ваших накоплений. Если подавляющая их часть формировалась в период «двухпроцентников» и размер их весьма незначителен, можете особо не переживать и оставить средства там, где они находятся в данный момент. Учитывая общий спад в экономике, большого толка от ваших финансовых манипуляций не будет.

Другое дело, если ваши накопления солидны и сформированы путем собственных отчислений или, например, материнского капитала. Здесь необходимо более тщательно подойти к вопросу и всерьез изучить инвестиционные портфели вашей управляющей компании.

Если вы не знаете или не уверены точно на счет размера накопительной части вашей пенсии, вот как его можно узнать:

обратиться лично к вашему депозитарию и запросить выписку по вашему лицевому счету;
зайти на сайт вашего депозитария в раздел «личный кабинет» и получить ту же информацию в электронном виде (на сегодняшний день многие НПФ, в том числе и ПФР, предоставляют подобные услуги через свои сайты).

Вот и все на сегодня. Надеемся, вы почерпнули для себя полезную информацию. Удачи!

Формирование накопительной пенсии

С 2015 года пенсионная система в Российской Федерации изменилась после вступления в силу законов о страховой и о накопительной пенсии. Изменился порядок формирования и расчета пенсии, понятие «трудовая пенсия» утратило силу, взамен появились две самостоятельных вида: страховая и накопительная.

Порядок формирования пенсии в РФ

Пенсии в РФ формируются при уплате обязательных страховых взносов в Пенсионный фонд (ПФР) работодателем за работников в размере 22% от заработной платы, при этом:

  • 16% от взносов перечисляется на индивидуальный тариф;
  • 6% — на солидарный тариф.

Средства индивидуального тарифа идут на формирование будущей пенсии, а средства солидарного — на фиксированные выплаты, выплату социального пособия на погребение граждан, которые не подлежали ОПС, а также на другие цели, которые предусматривает закон N 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации».

Выбор варианта пенсионного обеспечения

После реформы 2015 года законодательством стали предусматриваться следующие варианты пенсионного обеспечения:

  • с формированием только страховой пенсии;
  • с формированием страховой и накопительной пенсии.

Суммы уплаченных страховых взносов в зависимости от варианта пенсионного обеспечения распределяются в следующем порядке:

Формирование страховой пенсииСтраховые взносыФормирование страховой и накопительной пенсии
  • 16% — на страховую пенсию
  • 6% — на фиксированную выплату
22%
  • 10% — на страховую пенсию
  • 6% — на накопительную пенсию
  • 6% — на фиксированную выплату

Граждане 1967 года рождения и моложе, только начинающие работать или за которых с 1 января 2014 года работодатели впервые начали перечислять страховые взносы, вправе выбрать любой вариант пенсионного обеспечения.

Время, в течение которого они могут сделать свой выбор — пять лет с начала перечисления страховых взносов. Если гражданину еще нет 23 лет, он может сделать выбор до конца того года, в котором ему исполняется 23 года.

Гражданам, рожденным в 1966 году и ранее, право на выбор варианта формирования пенсионного обеспечения не предоставлялся.

Следует иметь ввиду введенный мораторий на формирование накопительной пенсии из средств страховых взносов по ОПС, продленный до 2019 года. При этом на накопление могут быть направлены только добровольно уплаченные взносы (в т.ч. средства маткапитала и суммы по программе госсофинансирования).

Заявление на формирование накопительной пенсии

Если гражданин выбрал вариант с накопительной пенсией, ему необходимо решить, кому доверить ее формирование: управляющей компании (УК) или негосударственному пенсионному фонду (НПФ), после этого обратиться в Пенсионный фонд России (ПФР) с заявлением о выборе УК или о переходе в НПФ. Срок обращения — до 31 декабря 2015 года.

В отделение фонда можно обратиться:

  • Лично или черезМФЦ (многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг).
  • Отправить документы по почте или курьером, заверив свою личность и подлинность подписи нотариусом, а если гражданин находится за пределами РФ, должностными лицами консульства.

Если гражданин формирует свои пенсионные накопления в НПФ, то учет средств пенсионных накоплений, включая результаты их инвестирования, а также назначение и выплата накопительной пенсии осуществляется НПФ. Если накопления формируются в УК, то учет средств, их назначение и выплату осуществляет ПФР.

Перевод накопительной части пенсии в НПФ или УК

Накопительную пенсию можно перевести в НПФ или УК. В этом случае застрахованному лицу до 31 декабря года, в котором он принял такое решение необходимо:

  • Выбрать НПФ, заключить с ним договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться в территориальный пенсионный фонд с заявлением о переходе в НПФ.
  • Либо выбрать управляющую компанию и подать заявление о выборе.

К выбору НПФ или УК нужно подойти очень ответственно, поскольку поменять НПФ, либо перейти из НПФ в ПФР можно только один раз в пять лет или досрочно один раз в год.

Какой НПФ выбрать?

При выборе НПФ важно обратить внимание на следующие показатели:

  1. Степень надежности (рейтинг). Степень надежности фонда рассчитывается из нескольких ключевых показателей работы фонда. Его можно рассчитать самостоятельно, а можно воспользоваться данными завоевавших репутацию рейтинговых агентств, например, как «Эксперт РА» или «Национальное рейтинговое агентство» (НРА). Надежность НПФ обозначается буквами А, А+, А++ (по классификации «Эксперт РА») , либо от А до ААА (по классификации НРА). Лучше всего выбирать НПФ, имеющий более высокий рейтинг. Кроме самого рейтинга, необходимо обратить внимание на его стабильность. Если рейтинг у НПФ был отозван, то лучше в этот НПФ не вступать.
  2. Возраст фонда. Лучше всего, если фонд был создан до 1998 года. Чем старше фонд, тем лучше, тем больше у него опыта инвестиций, пенсионных накоплений, резервов, имеется опыт пенсионных выплат, а также, вероятнее всего, он сможет успешно распоряжаться накопительными средствами в период неблагоприятных финансовых условий.
  3. Доходность. Доходность фонда говорит об успешности его финансовых операций и на несколько процентов должна превышать уровень инфляции. Информацию о доходности фонда можно посмотреть на сайте самого НПФ, сайтах рейтинговых агентств, а также определить по данным ФСФР (Федеральная Служба по Финансовым рынкам). Чем выше среднегодовая доходность, тем больше средств накопится на вашем счету к моменту вашего выхода на пенсию. Однако следует смотреть на показатели не одного года, а на накопленную доходность за несколько лет. Если фонд за рассматриваемый период стабильно получает прибыль на уровне установленных показателей, то он должен быть более интересен для выбора.
  4. Состав учредителей. Чаще всего учредителями фондов являются крупные промышленные предприятия: металлургические, теплоэнергетические компании, организации, занимающиеся добычей и (или) транспортировкой полезных ископаемых. Фонды, созданные такими учредителями, являются более надежными, чем фонды, учрежденные частными лицами или небольшими компаниями, которые малоизвестны. Сведения об учредителях обязательно должны быть указаны на сайте выбранного НПФ.
  5. Прозрачность и открытость. При выборе фонда необходимо обратить внимание имеется ли у фонда сайт. На сайте должна быть полной и доступной для понимания вся информация о деятельности фонда: наименование, номер лицензии, состав учредителей, финансовая отчетность, аудиторские заключения, результаты инвестирования пенсионных накоплений, количество застрахованных лиц, правила вступления в НПФ, условия возможности выхода из нее, информация о вхождении в систему гарантирования прав застрахованных лиц, о возможности добровольного участия в формировании накоплений и т.д. Желательно наличие на сайте фонда личного кабинета клиента, где застрахованное лицо посмотреть информацию о движении денежных средств на своем счете. Чем больше информации представлено фондом, чем больше у него компетентных консультантов, тем лучше.
  6. Репутация фонда. При выборе фонда не стоит ограничиваться только информацией, представленной самим фондом. Проверьте отзывы его клиентов, размещаемых на других сайтах, а также на страницах в социальных сетях. Если отзывов о фонде не имеется вообще, возможно такой фонд на рынке недавно и такому фонду доверять не желательно.

Инвестирование средств пенсионных накоплений

В зависимости от решения, которое принял гражданин для формирования своей накопительной пенсии — разместить свои средства в НПФ или УК, та организация и будет инвестировать его пенсионные накопления с целью достичь их прироста. Деятельность по инвестированию средств пенсионных накоплений регулируется законодательством, которое строго определяет какие объекты можно использовать для инвестирования.

Кроме перечисляемых работодателем обязательных страховых взносов, доходов, от их инвестирования, сумма пенсионных накоплений может увеличиться за счет добровольных взносов застрахованного лица или средств (части средств) материнского капитала.

Материнский капитал на формирование накопительной пенсии

В соответствии с законом от 29.12.2006 № 256-ФЗ женщина, получившая сертификат на материнский капитал (МК), может средства (часть средств) указанного капитала направить на формирование своей накопительной пенсии. Это выгодно в основном для тех женщин, которые подолгу находятся в отпусках по уходу за детьми, поскольку в эти периоды страховые взносы за них работодатель не перечисляет.

Чтобы перевести средства (часть средств) МК на формирование накопительной пенсии в НПФ или УК, женщине по месту своего жительства или регистрации необходимо обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала.

Женщина имеет право отказаться от использования средств МК по указанному направлению и распределить их по другим направлениям, предусмотренным законодательством до наступления у нее права на назначение пенсии. Для этого ей необходимо обратиться в органы ПФР с соответствующим заявлением.

Плюсы и минусы накопительной пенсии

Оба варианта пенсионного обеспечения имеют свои плюсы и минусы.

  • Накопительная пенсия не защищена от инфляции, в отличие от страховой ее государство не индексирует. Пенсионные накопления НПФ или УК инвестируют на финансовом рынке. В зависимости от результатов инвестирования размер пенсионных накоплений может, как увеличиться, так и уменьшиться. Однако существует гарантия выплаты суммы уплаченных страховых взносов.
  • Выбор варианта с формированием накопительной пенсии влияет на размер страховой пенсии гражданина, поскольку уменьшает сумму взносов, перечисляемых на ее образование, а соответственно влияет на максимальное количество начисляемых годовых пенсионных баллов — уменьшает с 10 баллов при формировании только страховой пенсии до 6,25 при формировании страховой и накопительной. Эта разница и должна компенсироваться за счет средств пенсионных накоплений.
  • Накопительная пенсия передается по наследству. Если человек не дожил до назначения пенсии, либо ему была назначена выплата, но он не успел ее получить, все его пенсионные накопления выплачиваются его наследникам. Исключение составляют средства материнского капитала, направленные на формирование накопительной пенсии и результаты от их инвестирования.

По желанию гражданин один раз в пять лет или досрочно один раз в год может поменять НПФ, если его не устраивает полученная прибыль, либо передать формирование своих накоплений через ПФР в УК.

Как отказаться от формирования накопительной пенсии

Гражданин может отказаться от формирования накопительной пенсии по обязательному пенсионному страхованию. В таком случае он должен с заявлением обратиться в ПФР. Однако он может передумать и отозвать его, также подав другое, только сделать он это должен до окончания года, в котором заявил об отказе.

В случае отказа от формирования накопительной пенсии страховые взносы, будут направлены в полном объеме на финансирование страховой пенсии.

Пенсионные накопления, сформированные на момент отказа, будут продолжать инвестироваться выбранным им НПФ или УК и будут выплачены ему полностью при назначении ему пенсии. Кроме того, за гражданином сохраняется право распоряжаться своими пенсионными накоплениями — поменять НПФ или передать средства в УК.

Отказавшись от формирования накопительной пенсии за счет страховых взносов, гражданин имеет право продолжать формировать свои пенсионные накопления за счет добровольных взносов, в том числе за счет средств (или их части) материнского капитала.

Заключение

Учитывая изменения в пенсионной системе, необходимо помнить о важных моментах, влияющих на формирование будущей пенсии:

  1. чем больше официальная заработная плата, чем больше отчислений пойдет на формирование страховой и накопительной пенсии;
  2. чем больше страховой стаж застрахованного лица, а также чем позже гражданин обратиться за назначением пенсии, тем выше будет ее размер.

Принимая решение о формировании накопительной пенсии, нужно помнить, что тем самым уменьшается право на формирование страховой, однако приобретается право самостоятельно распоряжаться пенсионными накоплениями, выбирая для их приумножения тот или иной НПФ или УК.

Если грамотно подойти к выбору НПФ или УК, и постоянно следить за результатами их инвестиционной деятельности, то средства накопительной пенсии можно не только сохранить, но и приумножить.

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит